Meilleure assurance habitation
Est-ce que vous envisagez de souscrire ou de changer votre assurance habitation cette année? Si c’est le cas, pour obtenir la meilleure assurance habitation, il y a plusieurs aspects clés que vous devez d’abord prendre en considération, tels que les franchises, les cotisations, les garanties et la couverture. Insfind.fr vous aide à déterminer la meilleure assurance habitation adaptée à vos besoins tout en étant abordable.
Quelle est la meilleure compagnie d'assurance habitation ?
Acheel se démarque comme la meilleure assurance habitation sur le marché français. Cette compagnie d’assurance 100% en ligne offre des contrats simples, transparents et flexibles, adaptés aux besoins de chaque client. Avec des tarifs compétitifs et sans frais cachés, Acheel propose une expérience utilisateur optimale grâce à sa plateforme digitale intuitive. La souscription se fait en quelques clics, et la gestion des contrats est entièrement dématérialisée. Agréée par l’ACPR, Acheel garantit une protection fiable tout en innovant dans le secteur de l’assurance. Son approche moderne, ses prix attractifs et son excellent service client en font le choix idéal pour les propriétaires et locataires en France.
1. Acheel
Le tarif de départ chez Acheel est de 2,17€/mois, ce qui peut être considéré comme une assurance habitation pas chère et bon marché. Cela inclut déjà des garanties de base, ainsi que des assistances telles que l’hébergement temporaire et le transport à l’hôpital. Vous pouvez également choisir des garanties supplémentaires pour votre couverture, telles que la protection des appareils électroniques, comprenant un coût de remplacement garanti pour l’achat ou la réparation de matériaux endommagés.
Si vous optez pour le plan Premium, il n’y a pas de grande différence comparé au plan Standard, mais il couvre le vol et le vandalisme, le bris de glace, l’assistance Premium ainsi que la protection juridique Premium. En outre, les options de franchises sont suffisamment flexibles, allant de 50€ à 500€. Pour déposer une réclamation, vous devez tout simplement remplir un formulaire sur leur site ou par leur application pour un traitement efficace. En ce qui concerne la satisfaction client, Acheel obtient les meilleurs avis en ligne et est considéré comme la meilleure assurance habitation.
- Cotisation de frais à partir de 2,17€/mois
- Comprend une couverture des coûts et des pertes
- Avis clients très positifs
- Exclut le vol et le vandalisme de garanties de base
2. Luko
Actuellement dans le marché d’assurance habitation, Luko est le fournisseur qui propose une cotisation la plus abordable. Que vous soyez locataire ou propriétaire, Luko vous permettra d’adapter vos garanties et vos franchises. Le plan de base débute à 3,50€/mois. Des frais supplémentaires sont à prévoir pour l’option de couverture étendue, étant donné qu’ils comprennent la lutte contre les nuisibles, la serrurerie, les fenêtres brisées, les dommages électriques, ainsi que le vol ou le vandalisme.
De plus, en fonction de votre situation, vous avec la possibilité d’inclure un supplément spécifique. Par exemple, si vous souhaitez ajouter une couverture pour la réparation des tuyaux, cela vous coûtera 2,69 € par mois. En outre, la franchise varie de 75€ à 450€, mais la plupart des assurés préfèrent opter pour 225€. Concernant le processus de réclamation, il ne prend que 2 minutes pour être traité sur leur application.
- Options de lutte antiparasitaires
- Garanties flexibles
- Fournit une couverture de serrurerie
- L'assistance 24h/24 n'est disponible que pour le plan étendu
3. Leocare
Leocare propose trois formules pour votre assurance habitation, qui sont l’Èco, la Moyenne et la Premium. Les garanties de base ne différent pas des autres fournisseurs, à l’exception du vol et du vandalisme. La cotisation mensuelle commence à partir de 4,48 €/mois, mais cela peut encore diverger. Par ailleurs, Leocare fournit un service de dépannage 24h/7j et a également obtenu les avis les plus positifs et les plus élevés de la part des ses clients.
En cas d’endommagement sinistres des meubles, vous pouvez être remboursé sous le capital mobilier avec un maximum de 14 000 €, tandis que vous pouvez choisir d’assurer la valeur d’objets tels que des tableaux, des bijoux et d’autres métaux sous la couverture du capital objet de valeur. En plus de cela, Leocare est le meilleur choix d’assurance habitation si vous optez pour un processus de réclamation rapide et facile, car ce fournisseur vous propose une vidéoconférence.
- Inclut la couverture des frais de déplacement
- Franchises flexibles
- Gestion des réclamations via vidéoconférence
- Options supplémentaires limitées
4. AXA
AXA propose l’une des meilleures assurances habitation sur le marché. Le coût mensuel commence à partir de 10,25€/mois pour les propriétaires. Malgré que les prix soient plus élevés que ceux des autres fournisseurs, AXA propose une large gamme de garanties de couverture ainsi que les options les plus flexibles pour l’assurance habitation.
Vous avez le choix de souscrire à un devis en ligne sur leur site web sinon de contacter leur agent pour obtenir des conseils et déterminer quelle assurance vous convient le mieux.
AXA offre une couverture substantielle, notamment celle pour les pompes à chaleur, les installations d’énergies renouvelables, les spas ou jacuzzis, ou même les inserts ou poêles à bois. En supplément, ils proposent également des garanties spécifiquement pour vous. Par exemple, si vous êtes responsable de garde d’enfants, des soins aux personnes âgées ou handicapées à domicile, voire même si votre bâtiment est en construction, il existe une garantie spécialement conçue pour vous.
- Offre une couverture pour les pompes à chaleur
- Fournit une couverture pour les nécessités de base
- Large gamme de couvertures
- Les prix peuvent être élevés
5. Lovys
Une des meilleures compagnies dans le secteur des assurances est Lovys, qui propose également une assurance habitation pas chère. Elle propose ces trois formules: Essentielle, Équilibrée et Parfaite. Vous avez la possibilité de personnaliser votre franchise de 75€ à 500€, ainsi qu’une flexibilité pour le capital mobilier. La cotisation mensuelle chez Lovys débute à 3,99€/mois, mais cela diffère en fonction de la formule que vous choisissez.
En supplément, si vous possédez certains biens précieux d’une valeur de 400€ à 1800€ ou plus, tels que des appareils photo, des tableaux, des instruments de musique, voire un home cinéma, il est favorable d’envisager de souscrire à une assurance pour ces articles.
Lovys propose aussi le remplacement de nouveaux meubles; par exemple, vous obtiendrez un remboursement au prix neuf en cas de fuite d’eau dans votre maison. Si vous voyagez souvent seul ou avec votre famille, la couverture des séjours de voyage doit vous convenir. En outre même la cave à vin et les marchandises dans votre maison sont protégées si vous en possédez.
- Franchises et capital mobilier flexibles
- Tarifs d'assurance habitation bon marché
- Comprend la couverture des séjours de voyage
- La responsabilité civile doit être ajoutée aux garanties
Voici notre processus pour identifier la meilleure assurance habitation
Nous avons pris en compte les garanties, les options, les franchises et les prix de 10 fournisseurs d’assurance différents afin de trouver et d’évaluer la meilleure assurance habitation.
À la suite de ces recherches, nous avons conclu que Luko est la meilleure assurance habitation pour les propriétaires. En effet, elle propose une couverture étendue, incluant la protection de l’équipement extérieur, l’assistance en cas de réparation de serrurerie, une indemnisation pour les nouveaux biens, des franchises flexibles et une prise en charge des coûts de réparation.
En ce qui concerne les locataires, Acheel se distingue comme la meilleure assurance habitation. Elle affiche l’un des taux de satisfaction client les plus élevés parmi les autres fournisseurs et propose également des franchises flexibles allant de 50€ à 500€
Comment choisir la meilleure assurance habitation?
Choisir la meilleure assurance n’est en effet pas simple, que vous envisagiez de changer d’assurance habitation ou que vous soyez un nouveau propriétaire pour la première fois. De nombreux éléments doivent être pris en compte. Mais ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider! Nous vous recommandons d’évaluer vos besoins et vos attentes au préalable selon votre profile, que vous soyez locataire, propriétaire ou non-occupant.
Posez-vous les questions suivantes:
- Quels sont les plans d’assurance et les garanties dont vous avez besoin?
- Avez-vous besoin de garanties supplémentaires?
- La responsabilité civile est-elle suffisante pour votre situation?
Les fournisseurs d’assurance habitation diffèrent en ce qui concerne les garanties et la couverture, mais la plupart des compagnies incluent généralement les dommages d’eau, les incendies, les vols, les cambriolages et les catastrophes naturelles dans leurs garanties de base. De plus, si vous avez plusieurs appareils électroménagers et des animaux de domestique qui nécessitent une attention particulière, vous voudrez peut-être inclure une protection pour ceux-ci.
Ce qu’il faut savoir sur le changement d’assurance habitation.
Vous vous demandez peut-être si vous pouvez également changer d’assurance habitation à tout moment. La réponse est oui. Cependant, soyez vigilants aux éventuelles pénalités ou frais d’annulation si vous le faites avant la fin de votre contrat d’assurance. Il est impératif de comprendre les conditions générales de chaque fournisseur au préalable. Dans certains cas, il peut être plus rentable d’attendre que le contrat arrive à son expiration; à ce moment-là, vous pouvez alors changer et passer à une autre assurance, qui vous convient le mieux selon vos besoins en termes de qualité prix.
Voici ce qu’il faut garder à l’esprit lorsque vous changez votre assurance:
- Comparer les avis clients: Il est préférable de comparer les avis clients de chaque fournisseur que vous choisissez. Notez que les sites tiers tel que Trustpilot ou Google peuvent vous être utiles pour effectuer vos comparaisons.
- Comparer votre police d’assurance: Les polices d’assurance diffèrent d’un fournisseur à l’autre, vous pouvez donc jeter un coup d’œil aux garanties, options, franchises et exclusions. Un comparateur peut vous aider à comparer les contrats, ou vous pouvez directement utiliser les devis en ligne des compagnies d’assurance.
- Vérifier la date d’effet de votre contrat actuelle: Avant de changer d’assurance habitation, revoyez la date d’effet pour connaître la fin du contrat. Cela vous aidera à éviter les coûts substantiels de résiliation ou d’annulation anticipée.
- Souscrire à une police d’assurance: Après avoir examiné tous les détails importants, il est temps de souscrire à la nouvelle police d’assurance. Il est recommandé de choisir une date d’effet après la fin de votre contrat actuel.
- Notifiez votre assurance habitation actuelle: Une fois que tout est clair, informez votre assureur actuel pour éviter tout malentendu. De plus, vous pourriez avoir besoin de fournir un avis d’annulation
Classement des assurances habitation les moins chères
Si vous cherchez l’assurance habitation la moins chère, vous êtes au bon endroit. Dans le comparatif ci-dessous, vous pouvez voir comment les prix des assurances habitation diffèrent d’un assureur à l’autre.
| Compagnies d’assurance | Tarif mensuel |
| Acheel | 3.5€/mois |
| Luko | 4€/mois |
| Leocare | 4.8€/mois |
Questions fréquentes sur l’assurance habitation.
Pour les locataires et les copropriétaires, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation pour votre logement. Tous les locataires doivent assurer le logement loué avec au moins les garanties de base, tandis que pour les propriétaires, bien que ce ne soit pas obligatoire, il est fortement recommandé afin d’éviter de gros frais liés aux dommages.
Vous pouvez changer d’assurance habitation pendant la première année du contrat ; cependant, votre nouvel assureur peut également le résilier pour vous. Si vous souhaitez annuler votre contrat, vous devez joindre une lettre de résiliation avec d’autres documents.
Le prix moyen de l’assurance habitation en France est d’environ 150€ pour un appartement et 260€ pour une maison. Le coût varie selon plusieurs aspects, notamment la surface, le profil de l’assuré, les garanties, les objets de valeur, l’emplacement, les franchises et les plafonds de remboursement.
Les objets de valeur sont des articles d’une valeur unitaire supérieure à 400 € ou plus, tels que des bijoux, des appareils photo, des peintures, ou tout objet valant plus de 1800€ ou même 5000€, mais cela varie en fonction du fournisseur. En déclarant ces objets que vous possédez, tout dommage leur sera couvert. Il vous suffit de fournir des détails importants tels que la facture, l’évaluation, le certificat, etc.
